Cartões
Cartões Chase Pessoal:
Chase Fredom Rise
Minha opinião:
O Chase Freedom Rise é o cartão ideal para quem está começando a construir crédito nos EUA, mas pouca gente fala sobre ele. Com uma estratégia simples, você pode aumentar suas chances de aprovação: basta abrir uma conta no Chase e fazer um depósito inicial de $250. Embora isso não garanta 100% a aprovação, ele ajuda bastante! Esse cartão oferece 1.5% de cashback em todas as compras e não possui anuidade — perfeito para iniciantes.
Apesar de não acumular milhas, o cashback que você ganha pode ser transferido para pontos de viagem quando você conseguir um cartão da linha "Preferred" do Chase. Dessa forma, você começa com o cashback e, no futuro, pode transformá-lo em milhas para suas viagens!
Anuidade
$0
Tipo de Pontos:
Cashback
Tipo de Cartão:
Pessoal
Status do Bônus:
Baixo
Chase Freedom Flex®
Minha opinião:
O Chase Freedom Flex é um dos cartões mais versáteis do Chase. O interessante desse cartão é que ele oferece 5% de cashback em categorias rotativas a cada trimestre — e, se você souber aproveitar essas categorias, ele pode ser uma excelente opção para maximizar o retorno nas suas compras. Essas categorias mudam a cada três meses e podem incluir áreas como supermercados, postos de gasolina, restaurantes e até Amazon, oferecendo a chance de acumular mais cashback em diferentes tipos de despesas ao longo do ano.
Além disso, ele oferece 5% em viagens compradas pelo Chase Travel e 3% em restaurantes e farmácias, com um bônus de $200 ao gastar $500 nos primeiros 3 meses. E o melhor: ele não tem anuidade!
Esse cartão é uma ótima escolha para quem quer maximizar o cashback no dia a dia e, futuramente, pode transferir esse cashback para pontos de viagem ao adquirir um cartão da linha "Preferred" do Chase.
Anuidade
$95
Tipo de Pontos:
Cashback
Tipo de Cartão:
Pessoal
Status do Bônus:
Normal
Chase Freedom Unlimited®
Minha opinião:
O Chase Freedom Unlimited é uma excelente opção para quem quer ganhar cashback em todas as compras, sem precisar se preocupar com categorias rotativas. Ele oferece um cashback ilimitado de 1.5% em todas as compras, além de 5% em viagens compradas pelo Chase Travel, 3% em restaurantes e farmácias, e um bônus de $200 após gastar $500 nos primeiros 3 meses. Além disso, ele não tem anuidade e ainda oferece 15 meses sem juros em compras e transferências de saldo, o que é uma vantagem significativa para quem deseja um alívio nas taxas iniciais.
Para quem já tem ou planeja obter um cartão da linha "Preferred" do Chase, é possível transformar esse cashback em pontos de viagem, aumentando o valor que você pode obter com as compras feitas no dia a dia. Isso torna o Freedom Unlimited uma ótima escolha, seja para acumular cashback agora ou para, futuramente, utilizá-lo em resgates de viagem.
Anuidade
$0
Período sem juros
15 meses em compras e transferências de saldo
Tipo de Pontos:
Cashback
Tipo de Cartão:
Pessoal
Status do Bônus:
Normal
Chase Sapphire Preferred® Card
Minha opinião:
O Chase Sapphire Preferred é um dos melhores cartões para quem quer acumular pontos de viagem e aproveitar benefícios exclusivos. Atualmente, ele oferece uma oferta limitada de $300 em crédito para viagens pelo Chase Travel, além de 60.000 pontos de bônus ao gastar $4.000 nos primeiros 3 meses. É uma oportunidade única para quem quer iniciar sua jornada no mundo das milhas com um ótimo bônus!
Além disso, você acumula 5x pontos em viagens compradas pelo Chase Travel, 3x pontos em restaurantes, incluindo delivery, e 2x pontos em outras viagens. Para maximizar ainda mais o valor dos seus pontos, você pode obter 25% mais valor ao resgatar para viagens no portal Chase Ultimate Rewards.
Anuidade
$95
Tipo de Pontos:
Chase Ultimate Rewards
Tipo de Cartão:
Pessoal
Status do Bônus:
Elevado
Chase Freedom Reserve
Minha opinião:
Se você é do tipo que gosta de viajar com estilo, o Chase Sapphire Reserve é o cartão que realmente eleva sua experiência. Ele tem uma oferta incrível de 60.000 pontos de bônus ao gastar $4.000 nos primeiros 3 meses — e, dependendo da promoção, essa oferta pode chegar a 75.000 pontos. Além disso, ele oferece um crédito anual de $300 para viagens, que é um dos mais flexíveis que existe. Esse crédito cobre praticamente qualquer gasto relacionado a viagens, então você já começa a economizar desde o início.
Você também acumula 5x pontos em passagens aéreas e 10x pontos em hotéis e aluguel de carros comprados pelo Chase Travel (depois de usar o crédito de $300). Restaurantes também são bem recompensados, com 3x pontos. E sabe o que é melhor? Você tem acesso a mais de 1.300 lounges de aeroportos pelo Priority Pass™, incluindo o exclusivo Chase Sapphire Lounge by The Club. Isso significa mais conforto e comodidade em qualquer lugar do mundo.
Outro ponto forte é o resgate de pontos no portal Chase Ultimate Rewards, onde seus pontos valem 50% a mais quando você usa para viagens. Esse cartão é perfeito para quem quer transformar os gastos do dia a dia em viagens inesquecíveis com muito mais valor.
Anuidade
$550
Tipo de Pontos:
Chase Ultimate Rewards
Tipo de Cartão:
Pessoal
Status do Bônus:
Normal
Cartões Chase Bussiness Credit Card
Ink Business Unlimited® Credit Card
Minha opinião:
O Ink Business Unlimited é ideal para quem quer simplificar os retornos no negócio. Ele oferece 1.5% de cashback em todas as compras, sem precisar gerenciar categorias complicadas — você ganha em cada gasto, sem esforço. Além disso, tem um bônus de $750 ao gastar $6.000 nos primeiros 3 meses e 0% de APR nas compras por 12 meses, o que ajuda bastante na flexibilidade inicial.
Outro diferencial é que o cashback pode ser convertido em pontos de viagem se você tiver um cartão de pontos do Chase, como o Sapphire Preferred, potencializando ainda mais o valor do retorno que você acumula.
Anuidade
$0
Tipo de Pontos:
Cashback
Tipo de Cartão:
Empresarial
Status do Bônus:
Normal
Ink Business Preferred® Credit Card
Minha opinião:
O Ink Business Preferred é um dos melhores cartões de negócios do Chase, especialmente para quem quer acumular pontos rápido. Ele oferece 90.000 pontos de bônus ao gastar $8.000 nos primeiros 3 meses, um ótimo impulso para qualquer negócio. Além disso, você ganha 3 pontos por dólar nas categorias mais usadas por empresas, como compras de frete, publicidade online, serviços de internet e viagens (até $150.000 por ano).
Esses pontos podem ser usados de várias formas e, se você tiver outro cartão de pontos do Chase, pode transferir os pontos para parceiros aéreos e de hotéis, maximizando ainda mais o valor. E se usar os pontos para viagens pelo portal Chase, eles valem 25% a mais.
Anuidade
$95
Tipo de Pontos:
Cashback
Tipo de Cartão:
Empresarial
Status do Bônus:
Normal
Ink Business Cash® Credit Card
Minha opinião:
O Ink Business Cash é um ótimo cartão para empresas que buscam retorno nas despesas essenciais. Ele oferece 5% de cashback em até $25.000 gastos por ano em lojas de materiais de escritório, internet, telefone e TV a cabo, além de 2% em postos de gasolina e restaurantes (também até $25.000 por ano). Todas as outras compras ganham 1% de cashback.
A oferta de boas-vindas é de até $750 de cashback, sendo $350 ao gastar $3.000 nos primeiros 3 meses e mais $400 ao gastar $6.000 nos primeiros 6 meses. O cartão ainda oferece 0% de APR nos primeiros 12 meses para compras, e tudo isso sem anuidade!
E o melhor: se você tiver um cartão de pontos do Chase, como o Sapphire Preferred, pode converter o cashback em pontos de viagem, aumentando o valor dos seus retornos.
Anuidade
$0
Tipo de Pontos:
Cashback
Tipo de Cartão:
Empresarial
Status do Bônus:
Normal
Ink Business Premier℠ Credit Card
Minha opinião:
O Ink Business Premier é ideal para empresas que fazem grandes compras e precisam de flexibilidade. Ele oferece 2.5% de cashback em todas as compras de $5.000 ou mais e 2% em todas as outras compras, transformando cada gasto em retorno para o negócio.
Além disso, ele traz um bônus generoso de $1.000 ao gastar $10.000 nos primeiros 3 meses, o que é perfeito para empresas com despesas significativas. Esse cartão funciona no modelo "Pay in Full", ou seja, o saldo deve ser pago integralmente a cada mês, mas oferece a opção "Flex for Business" para parcelas com juros em compras específicas, caso precise de mais flexibilidade.
Anuidade
$195
Tipo de Pontos:
Cashback
Tipo de Cartão:
Empresarial
Status do Bônus:
Normal
Cartões American Express:
American Express Green Card
Minha opinião:
O Green Card é o ponto de partida ideal na sequência Amex (Green → Gold → Platinum) para maximizar os bônus e benefícios. Ele pode não ser o mais forte para acumular pontos, mas é essencial para quem quer aproveitar tudo que a linha Amex oferece.
Bônus de Boas-Vindas: Ganhe 40.000 pontos Membership Rewards ao gastar $2.000 nos primeiros 3 meses.
Com o Green, você acumula 3 pontos por dólar em viagens e restaurantes e 1 ponto por dólar em outras compras. Ele também oferece benefícios de proteção de compras, garantia estendida e suporte em emergências com o Global Assist® Hotline.
Anuidade
$150
Tipo de Pontos:
Membership Rewards
Tipo de Cartão:
Pessoal
Status do Bônus:
Normal
American Express Gold Card
Minha opinião:
Se eu tivesse que escolher um cartão para compras do dia a dia, seria o Amex Gold. Esse cartão é, para mim, o mais completo e indispensável para quem quer acumular pontos rápido. Ele te dá 4 pontos por dólar em supermercados e restaurantes nos EUA (até $25.000 por ano) e 3 pontos por dólar em passagens aéreas — é um dos melhores para ver os pontos crescerem.
Benefícios:
Apesar da anuidade de $350, os créditos ajudam muito e, se usados com inteligência, mais do que compensam:
$120 em Uber Cash: $10 por mês para gastar no Uber Eats ou em corridas.
$84 em Crédito Dunkin': $7 por mês para usar na Dunkin' (perfeito para quem ama um café).
$100 em Crédito Resy: $50 semestralmente em restaurantes parceiros da Resy.
$120 em Crédito Dining: $10 por mês em parceiros como Grubhub e Five Guys.
Total dos créditos: $424
Anuidade: $350
Resultado: Com o uso desses benefícios, você sai no lucro de $74.
Além disso, o sign-up bonus pode variar entre 60.000 a 100.000 pontos Membership Rewards, dependendo da oferta. Com um bom planejamento, esse bônus inicial já dá uma excelente base para acumular milhas.
Anuidade
$350
Tipo de Pontos:
Membership Rewards
Tipo de Cartão:
Pessoal
Status do Bônus:
Alto
The Platinum Card® da American Express
Minha opinião:
Esse cartão é superestimado para quem não utiliza os benefícios com regularidade. A anuidade alta de $695 só se justifica se você conseguir realmente aproveitar todos os créditos. Sem uso planejado, o Platinum pode acabar pesando no bolso.
Ponto Importante: Sequência de Aplicação
Para quem está entrando no universo American Express, a ordem de aplicação é fundamental para aproveitar todos os bônus. O ideal é começar com o Green, passar para o Gold e só depois aplicar para o Platinum. Isso garante que você maximize os bônus de boas-vindas, que geralmente são concedidos apenas uma vez por vida.
Sign-Up Bonus
O bônus de boas-vindas pode variar entre 80.000 a 150.000 pontos Membership Rewards, podendo, em casos raros, chegar até 200.000 pontos. É um dos maiores bônus do mercado, ideal para quem quer um grande impulso no acúmulo de pontos logo de cara.
Principais Benefícios:
$200 em créditos para hotéis
$200 em créditos para taxas de companhias aéreas
$240 em entretenimento digital
$155 em créditos para Walmart+
Esses créditos ajudam a compensar a anuidade, mas só valem a pena se forem bem aproveitados. Se você não usar esses benefícios, o Platinum pode não ser a melhor escolha.
Anuidade
$695
Tipo de Pontos:
Membership Rewards
Tipo de Cartão:
Pessoal
Status do Bônus:
Alto
American Express Bussiness Card
Minha opinião:
O Business Platinum é um cartão excelente para empresários que viajam com frequência. A anuidade de $695 se paga facilmente quando você utiliza os benefícios, como os créditos de viagem e acesso a lounges. No entanto, é importante lembrar que ele não é o melhor para acúmulo de pontos em despesas gerais, pois oferece apenas 1 ponto por dólar no dia a dia e 5 pontos por dólar em passagens e hotéis reservados pelo Amex Travel.
Um diferencial interessante é o resgate de pontos: ao emitir passagens pelo portal Amex Travel, você recebe 35% dos pontos de volta, com um limite anual de 500.000 pontos. Atualmente, o bônus de boas-vindas varia entre 150.000 e 250.000 pontos, o que agrega muito valor ao cartão.
Anuidade
$695
Tipo de Pontos:
Membership Rewards
Tipo de Cartão:
Bussiness
Status do Bônus:
Alto
American Express Bussiness Gold Card
Minha opinião:
O Business Gold é um dos melhores cartões para empresários que querem maximizar o acúmulo de pontos no dia a dia. Com ele, você ganha 4x pontos nas duas categorias em que mais gasta a cada mês, escolhendo entre seis opções: gasolina, lojas como Best Buy, publicidade online, passagens aéreas compradas diretamente com as companhias, frete e serviços selecionados nos EUA. Isso torna o cartão muito flexível e ajustado às necessidades de cada negócio.
Além disso, ele oferece 6 meses sem juros (0% APR) no início, o que pode ser um ótimo fôlego financeiro para quem está começando ou precisa investir mais no negócio. A anuidade de $375 é facilmente justificada com os créditos oferecidos e os benefícios extras. E o bônus de boas-vindas pode chegar a 200.000 pontos Membership Rewards em algumas ofertas, agregando ainda mais valor para quem está começando.
Anuidade
$375
Tipo de Pontos:
Membership Rewards
Tipo de Cartão:
Bussiness
Status do Bônus:
Alto
Cartões Capital One:
Capital One Venture Rewards Credit Card
Minha opinião:
Se você está procurando um cartão de crédito simples e eficiente para acumular milhas, o Capital One Venture Rewards é uma excelente escolha. Ele oferece 2 milhas por dólar gasto em todas as compras, o que facilita o acúmulo sem precisar pensar em categorias específicas.
O ponto mais forte? Essas milhas podem ser usadas de duas maneiras:
Apagar despesas de viagem diretamente no extrato (a um valor fixo de $0.01 por milha).
Transferir para programas de fidelidade de companhias aéreas, e é aqui que mora o ouro! Transferindo para parceiros como a Air France/KLM (Flying Blue), você pode emitir passagens dos EUA para a Europa por 15.000 milhas em econômica ou 50.000 milhas em executiva, aproveitando um valor incrível para suas milhas.
Bônus de Boas-Vindas:
Ganhe 75.000 milhas ao gastar $4.000 nos primeiros 3 meses. Isso é mais do que suficiente para uma ida e volta para a Europa em classe econômica.
Benefícios:
2x milhas em todas as compras, sem limites.
Crédito de até $100 para inscrição no Global Entry ou TSA PreCheck.
Sem taxas de transação no exterior, ideal para quem viaja internacionalmente.
Anuidade
$95
Tipo de Pontos:
Milhas Capital One
Tipo de Cartão:
Pessoal
Status do Bônus:
Normal
American Express Gold Card
Minha opinião:
Na minha visão, o Venture X é o melhor cartão de crédito dos EUA. Ele combina benefícios incríveis com um custo-benefício que, sinceramente, nenhum outro cartão oferece. Se você está em busca de um cartão premium que realmente entrega valor, esse é o cartão ideal.Por que eu considero ele o melhor?
A anuidade de $395 não só se paga, como o cartão praticamente te paga para tê-lo. Veja como:
$300 de crédito anual para gastos no portal de viagens do Capital One.
10.000 milhas de aniversário, equivalentes a $100 (ou mais, se transferidas para parceiros).
Ou seja, só com esses dois benefícios, você já recupera o valor da anuidade e ainda "lucra" $5 por ano.
Principais Benefícios:
Milhas:
2x em todas as compras.
5x em passagens aéreas reservadas pelo portal Capital One Travel.
10x em hotéis e aluguel de carros reservados no portal.
Acesso a Lounges:
Acesso ilimitado aos lounges próprios do Capital One.
Priority Pass, que dá acesso a mais de 1.300 lounges pelo mundo.
Benefícios Visa Infinite:
Seguro para aluguel de carros, proteção de compras, cancelamento de viagens e muito mais.
Sem taxas de transação no exterior, perfeito para quem viaja internacionalmente.
Bônus de Boas-Vindas:
Ganhe 75.000 milhas ao gastar $4.000 nos primeiros 3 meses, o que é suficiente para emitir passagens incríveis quando transferidas para parceiros como Air France ou Turkish Airlines.
Anuidade
$395
Créditos anuais
$300 (portal Capital One)
Bônus de Aniversário
10.000 milhas ($100 em valor fixo ou mais em parceiros)
Tipo de Pontos:
Milhas capital one
Tipo de Cartão:
Pessoal
Status do Bônus:
Normal
Capital One Savor Rewards Credit Card
Minha opinião:
O Savor é um cartão incrível para acumular milhas quando combinado com um cartão da linha Venture. Ele é voltado para cashback, mas seu grande diferencial é a possibilidade de transformar esse cashback em pontos, elevando seu valor para quem busca viajar mais e melhor. Além disso, ele não tem anuidade, o que já o torna uma escolha certeira para muitas pessoas.
Principais Benefícios:
3x por dólar em supermercados, restaurantes, cinemas e serviços de streaming.
5x por dólar em hotéis e aluguel de carros reservados pelo portal Capital One Travel.
1x por dólar em todas as outras compras.
15 meses sem juros para compras e transferências de saldo.
Sem anuidade e sem taxas de transação internacional.
Bônus de Boas-Vindas:
Ganhe $250 em cashback ao gastar $500 nos primeiros 3 meses.
Diferenciais:
Cashback que pode ser transferido para pontos se você tiver um cartão Venture, aumentando o valor e as possibilidades de uso.
Flexibilidade para maximizar gastos do dia a dia em categorias que todo mundo usa.
Anuidade
$0
Tipo de Pontos:
Cashback (convertível em milhas com um cartão Venture)
Tipo de Cartão:
Pessoal
Status do Bônus:
Alto
Cartão Bilt:
Bilt Rewards Mastercard®
Minha opinião:
Sem dúvida, o Bilt é um dos melhores cartões de crédito dos EUA sem anuidade! Ele tem um diferencial que nenhum outro cartão oferece: você pode pagar seu aluguel e acumular pontos, sem nenhuma taxa adicional. Isso mesmo! É uma oportunidade incrível, especialmente para quem paga aluguel e quer maximizar seus pontos.
O cartão também permite transferir os pontos acumulados para programas de companhias aéreas, como o Mileage Plan da Alaska, que oferece alguns dos melhores resgates em classe executiva. Além disso, ele pontua:
3X pontos por dólar em jantares,
2X pontos por dólar em viagens,
1X ponto por dólar no aluguel e em outras compras,
E, no dia 1º de cada mês, ele dobra todos os pontos ganhos em compras feitas nesse dia!
Se você está procurando um cartão sem anuidade que realmente oferece valor, o Bilt é uma escolha espetacular.
Anuidade
$0
Tipo de Pontos:
Transferíveis para programas de companhias aéreas e hotéis
Tipo de Cartão:
Pessoal
Status do Bônus:
-